来源：希财课堂
做理财投资的收益率，一般来说可分为两种，一种为单利，一种就是复利。同样的收益率，以单利计算的收益跟以复利计算的收益是不同的，后者的收益比前者多。所以，在收益率差不多时，能获得复利的理财肯定更好。那么，保险理财的复利是不是真的呢？
虽说以复利计算收益的理财更好，但能够自动产生复利的理财却并不是很多，而保险理财便是号称可实现复利的理财，是不是真的呢？
【资料图】
对于保险理财来说，一般会约定收益计算及收益的分配方式，只要是符合产生复利的收益计算及分配方式，自然是可信的。具体来说就是要达成两个条件。
一个条件，就是理财产品上一年的收益，需计入下一年的本金中。所谓的复利，就是用理财投资的收益继续产生更多的收益。所以，只有把上一年的收益计入下一年的本金中，才能形成复利。
另一个条件，就是不能有自动的现金分红或者返还。因为理财产品的收益或本金若是都以现金的方式分配或返还给投资者了，那么收益也就不会再继续产生收益了。
只要是符合以上两个条件的保险理财，就是可以实现复利的。很显然，并不是所有的保险理财都能符合这两个条件，比如养老年金险，在达到一定的年限后就会返钱，而返回来的钱显然不能再产生收益。
那么，有哪些保险理财是可以产生复利的呢？
首先，就是增额终身寿险。增额终身寿险是一种比较典型的以复利计算收益的保险理财，它的收益率会写进合同中，只要自己不主动减保，产品的现金价值就能按照一个相对稳定的利率递增。
不过，增额终身寿险的前期收益率，可能达不到合同约定的收益率，需要到底一定年限后才有可能。下方为两款增额终身寿险的收益率情况：
上方的两款增额终身寿险，按照案例中的缴费方式，在达到一定年限后，都可以达到3.4%以上的复利。但前期的收益率就相对较低，尤其是第二款，要达到约定的收益率得放个几十年才行。
不过，未来增额终身寿险的收益率可能还会继续下降，收益率能达到3.5%左右的产品可能会消失不见。
其次，就是万能型保险。万能型保险的收益是基于投资账户的余额计算的，并且通常会将收益再投资到账户中，从而产生更多的收益，完全符合复利产生的条件。
不过，与增额终身寿险不同的是，万能型保险的收益率不是约定好的，通常只会约定一个最低保证收益率，而实际的收益取决于投资的表现。
而其他的保险理财，虽然也能在一定程度上实现复利，但并不算完美。比如分红型保险理财，在分了红之后，就意味着至少有一部分收益不会再产生收益了。
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